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미소금융 창업자금이란?

서민금융진흥원은 제도권 금융 상품 이용이 어려운 금융소외계층에 속하는 저신용 및 저소득자들이 창업 및 운영 자금을 마련할 수 있도록 미소금융 창업자금 대출상품을 지원하고 있습니다. 이 대출상품은 무담보 및 무보증으로 소액대출을 확대하여 저금리로 제공됩니다. 창업자금뿐만 아니라 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입에도 지원이 이루어집니다.

미소금융 창업자금 대출자격

창업 또는 창업 예정 중인 경우, 미소금융 창업자금 대출을 신청하기 위해 다음 중 하나의 요건을 충족하면 자격이 부여됩니다.

※ 개인신용평점이 하위 100분의 20(20%)에 해당(22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

※ 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

※ 근로장려금 신청자격 요건에 해당

개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 경우, 일반적으로 6등급 정도의 신용 등급입니다. 그러나 대출자격에 부합하더라도 최종적인 대출 여부는 심사 결과에 따라 결정됩니다.

미소금융 지원제한 대상

앞서 말씀드린 3가지 조건을 충족하더라도, 아래의 조건에 해당하는 경우에는 지원을 받을 수 없습니다.

※ 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

※ 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우

※ 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

※ 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을

※ 창업 예정이거나 운영중인 경우

※ 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우

※ 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

※ 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우

※ 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

※ 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

※ 재외국민, 외국인, 해외체류자

미소금융 창업자금 지원내용

※ 대출한도 : 7천만 원(생계형차량 지원자금은 2천만 원)

사업 소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원

※ 대출금리 : 연 4.5%

※ 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)

※ 상환방법 : 원리금 균등분할 상환

창업 예정자

※ 대출한도 : 7천만 원

※ 약정 이자율 : 연 4.5% 적용

창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

※ 지원대상 : 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만에 해당

※ 대출한도 : 각각 2천만 원(신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만 원 지원 가능)

무등록사업자로 창업하는 경우

※ 대출한도 : 500만 원

※ 약정이자율 : 연 2.0% 적용

생계형 차량 구입

※ 대출한도 : 2천만 원

※ 약정이자율 : 연 2.0%

※ 무등록 사업자가 생계형 차량 구입 시

※ 대출한도 : 1천만 원

※ 약정이자율 : 1.5% 적용

※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받았다면 대출한도에서 이를 차감하고 지원합니다.

미소금융 창업자금 신청방법

전국 서민금융통합지원센터에 방문하거나 콜센터(☎국번 없이 1397)에 전화로 상담

1. 전국 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 상담 및 신청

2. 차입신청

3. 심사 및 지원 결정

4. 약정 체결

5. 대출실행

6. 사후관리

미소금융 창업자금 대출은 온라인 신청이 불가능하며, 반드시 창구에 직접 방문하여 상담 후 서류 접수를 해야 합니다. 상담을 위해서는 미리 예약을 하여야 하며, 당일 상담이 어려울 수 있으므로 예약 후 방문하는 것이 권장됩니다.

대출은 대출 금액 및 상품 종류에 따라 교육 및 컨설팅이 필요하며, 신청일로부터 최소 3일에서 최대 2개월까지 소요될 수 있습니다.

미소금융 창업자금 중 사업장 임차보증금 대출의 경우 필수적으로 컨설팅을 받아야 하며, 운영자금 및 시설 개선 자금의 경우 일정 금액 이상인 경우에도 컨설팅을 받아야 합니다. 또한, 대출 심사 과정에서 컨설팅이 필요하다고 판단되면 컨설팅을 받을 수 있습니다.

컨설턴트는 신청인의 사업 계획에 대해 상권 및 입지 분석, 추정 수익, 자금 계획 등을 포함한 컨설팅을 지원하며, 이에 대한 보고서를 발급합니다. 미소금융 지점에서는 이 보고서를 대출 심사에 활용하여 대출 여부를 판단합니다.

미소금융 창업자금 신청서류

공통 서류

※ 신분증

※ 주민등록등본

※ 매출액 및 현금흐름 확인용 서류

※ 주거래 통장사본

※ 임대차 계약서

※ 신용카드 매출액 집계표

※ 현금흐름 증명서

창업자금 신청 시

※ 사업장 임대차 계약서

※ 창업교육 수료증

※ 컨설팅 결과보고서 / 사업계획서

※ 차량 견적서(생계형 차량 구입자금 해당)

※ 사업장 토지 및 건물 등기부등본

미소금융 창업자금 대출을 신청할 때 필요한 서류는 위에서 언급한 것과 같습니다. 그러나 정확하게 필요한 서류를 준비하려면 가장 좋은 방법은 서민금융 통합콜센터에 전화하여 문의하는 것입니다. 콜센터 상담원들은 신청자의 상황에 맞게 필요한 서류 목록과 절차를 상세히 안내해줄 것입니다.